12月5日，銀保監(jiān)會發(fā)布消息稱，近期，中國銀保監(jiān)會就中國銀行“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險事件依法開展調(diào)查工作，對所涉違法違規(guī)行為作出行政處罰決定，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。其中，對中國銀行及分支機(jī)構(gòu)處以超5000萬元的罰款，并對中國銀行四位相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行了警告及處罰。
處以5050萬元罰款，暫停相關(guān)業(yè)務(wù)
銀保監(jiān)會指出，針對中國銀行“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險事件相關(guān)違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法從嚴(yán)處罰，主要包括四大類型。
一是產(chǎn)品管理不規(guī)范，包括保證金相關(guān)合同條款不清晰、產(chǎn)品后評價工作不獨(dú)立、未對產(chǎn)品開展壓力測試相關(guān)工作等;
二是風(fēng)險管理不審慎，包括市場風(fēng)險限額設(shè)置存在缺陷、市場風(fēng)險限額調(diào)整和超限操作不規(guī)范、交易系統(tǒng)功能存在缺陷未按要求及時整改等;
三是內(nèi)控管理不健全，包括績效考核和激勵機(jī)制不合理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)履職不足、全行內(nèi)控合規(guī)檢查未涵蓋全球市場部對私產(chǎn)品銷售管理等;
四是銷售管理不合規(guī)，包括個別客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求、部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳、采取贈送實物等方式銷售產(chǎn)品等。
銀保監(jiān)會決定，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條和相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則，對中國銀行及其分支機(jī)構(gòu)合計罰款5050萬元，
此外，銀保監(jiān)會還暫停了中國銀行相關(guān)業(yè)務(wù)、相關(guān)分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入事項，責(zé)令中國銀行依法依規(guī)全面梳理相關(guān)人員責(zé)任并嚴(yán)肅問責(zé)，切實做到有權(quán)必有責(zé)、失職必問責(zé)、問責(zé)必到位;同時責(zé)令中國銀行立即采取有效措施對有關(guān)問題進(jìn)行整改，汲取教訓(xùn)，舉一反三。中國銀保監(jiān)會表示，將督促中國銀行切實強(qiáng)化合規(guī)意識，提高風(fēng)險管理能力。
四位責(zé)任人員遭警告及處罰
除了中國銀行及其分支機(jī)構(gòu)以外，銀保監(jiān)會還對該行四位相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了相關(guān)處罰。其中，對中國銀行全球市場部兩任總經(jīng)理均給予警告并處罰款50萬元，對中國銀行全球市場部相關(guān)副總經(jīng)理及資深交易員等兩人均給予警告并處罰款40萬元。
具體而言，銀保監(jiān)會披露的罰單顯示，中行全球市場部原總經(jīng)理甄梅對以下違法違規(guī)事實負(fù)有責(zé)任：“原油寶”產(chǎn)品保證金相關(guān)合同條款不清晰;個別“原油寶”客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求;未對“原油寶”產(chǎn)品宣傳銷售進(jìn)行統(tǒng)一管理，部分分行自行制作宣傳銷售文本，部分分行通過電視、電臺、互聯(lián)網(wǎng)等渠道宣傳，部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳;未對“原油寶”產(chǎn)品的營銷活動進(jìn)行規(guī)范，總行及多家分行組織的營銷活動采取贈送實物等方式銷售產(chǎn)品;對“原油寶”產(chǎn)品的績效考核和激勵機(jī)制不合理;未對“原油寶”產(chǎn)品開展壓力測試相關(guān)工作。銀保監(jiān)會對其進(jìn)行警告并處以50萬元罰款。
中行全球市場部總經(jīng)理王衛(wèi)東對以下違法違規(guī)事實負(fù)有責(zé)任：市場風(fēng)險限額調(diào)整和超限操作不規(guī)范;審計發(fā)現(xiàn)“原油寶”客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求后，未及時采取有效措施整改;未對“原油寶”產(chǎn)品宣傳銷售進(jìn)行統(tǒng)一管理，部分分行自行制作宣傳銷售文本，部分分行通過電視、電臺、互聯(lián)網(wǎng)等渠道宣傳，部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳;對“原油寶”產(chǎn)品的績效考核和激勵機(jī)制不合理。同樣，銀保監(jiān)會對其進(jìn)行警告并處以50萬元罰款。
中行資深交易員孫燕萍對以下違法違規(guī)事實負(fù)有責(zé)任：未對“原油寶”產(chǎn)品宣傳銷售進(jìn)行統(tǒng)一管理，部分分行自行制作宣傳銷售文本，部分分行通過電視、電臺、互聯(lián)網(wǎng)等渠道宣傳，部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳;未對“原油寶”產(chǎn)品的營銷活動進(jìn)行規(guī)范，總行及多家分行組織的營銷活動采取贈送實物等方式銷售產(chǎn)品;對“原油寶”產(chǎn)品的績效考核和激勵機(jī)制不合理。銀保監(jiān)會對其進(jìn)行警告并罰款40萬元。
中行全球市場部副總經(jīng)理張晨對以下違法違規(guī)事實負(fù)有責(zé)任：“原油寶”產(chǎn)品保證金相關(guān)合同條款不清晰;對“原油寶”產(chǎn)品的績效考核和激勵機(jī)制不合理;市場風(fēng)險限額設(shè)置存在缺陷、限額調(diào)整以及超限操作不規(guī)范;審計發(fā)現(xiàn)“原油寶”客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求后，未及時采取有效措施整改;部分“原油寶”產(chǎn)品宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳;未對“原油寶”產(chǎn)品開展壓力測試相關(guān)工作。同樣，銀保監(jiān)會對其進(jìn)行警告并罰款40萬元。
銀保監(jiān)會還表示，下一步，將繼續(xù)按照黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持依法從嚴(yán)監(jiān)管，督促銀行保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，持續(xù)提高業(yè)務(wù)經(jīng)營的專業(yè)性、審慎性，切實維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。
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