平日里，普通群眾手頭若是有閑散資金，一般情況下都會優(yōu)先選擇存進(jìn)銀行，不僅是為了賺取些許的利息，更是出于安全性和低風(fēng)險性的考慮，因?yàn)樵诖蠹业挠∠笾校y行便象征著可靠。那么試想一下，如果有一天，你發(fā)現(xiàn)銀行并沒有想象中的滴水不漏，那會怎么辦呢？
事實(shí)上，這并不是杞人憂天。
2013年3月8日，家住臺州市天臺縣的方德富，一大早便獨(dú)自一人帶著330萬元人民幣來到工商銀行天臺縣支行，存了一年的定期。
一年時間倏忽而過，2014年三月的某一天，方德富喜滋滋地來到銀行，準(zhǔn)備查詢一下存款利息，同時取一些錢備用，然而卻被銀行工作人員告知此時賬戶上空無一文。
方德富瞬間如遭雷擊，僵在原地，這怎么可能呢？他很確定，銀行卡沒有丟失，密碼同樣沒有泄露，錢怎么會沒了呢？驚慌失措的他趕緊打印了銀行賬單流水，可不看不知道，一看霎時間眼冒金星。原來，他2013年前腳剛把330萬存進(jìn)銀行，后腳就有人把這筆錢轉(zhuǎn)走了。
方德富急得直跳腳，認(rèn)為肯定的銀行的問題，可事實(shí)不清銀行自然不肯認(rèn)，兩廂掰扯不清，方德富便到臺州市天臺縣公安局報了警。當(dāng)時，誰也沒有料到，方德富的個人存款失蹤案，居然會拔出蘿卜帶出泥，引出一樁涉案金額高達(dá)5億元的連環(huán)騙局。
接到報案后，警方立即跟隨方德富一道來到了銀行。在民警當(dāng)面，銀行出示了方德富存取款的相關(guān)材料，并表示全部都合乎規(guī)定。然而，在看到一張匯款憑證時，方德富的情緒一下子激動起來。匯款憑證上顯示方德富的存款在2013年3月8日轉(zhuǎn)入了另一個戶頭，賬戶的主人名叫邱某。
方德富捏著那張薄薄的匯款憑證疑惑道：我沒有匯過款，這上面的簽名也不是我的。
并且方德富表示，根本不認(rèn)識這個邱某。他的說法令警方百思不得其解，雙方并不認(rèn)識，錢怎么就莫名其妙轉(zhuǎn)到對方賬戶了呢？
就在警方展開調(diào)查之際，又有更令人驚訝的消息傳來，距離天臺縣180公里之外的杭州市也發(fā)生了一起關(guān)聯(lián)案件。杭州聯(lián)合銀行古蕩支行向警方報案，稱許多儲戶存在銀行的錢被人悄然轉(zhuǎn)走了，涉案金額高達(dá)9500萬。令人驚訝的是，這筆錢同樣流入了邱某的賬戶，僅一個月時間，就轉(zhuǎn)入了八千萬。
就在兩地警方并案處理此事時，更多的類似案件突然如雨后春筍般接連被爆出，浙江省內(nèi)另有多家銀行幾乎同時出現(xiàn)了儲戶存款離奇消失的情況。各銀行儲戶們的情況與方德富基本相似，銀行卡和存折均沒有離身、密碼也沒有泄露、前腳剛把錢存進(jìn)銀行，后腳就被轉(zhuǎn)入了邱某的賬戶，同樣是被偽造了匯款憑證簽名。
事發(fā)后那段時間，不少人經(jīng)?？吹綉嵟膬舳略阢y行大廳，團(tuán)團(tuán)圍住銀行工作人員，質(zhì)問對方自己的血汗錢怎么就離奇消失了，要求銀行必須給個說法?？擅鎸魝兊馁|(zhì)問，工作人員也是一臉的無奈，他們同樣一頭霧水，搞不清究竟是怎么回事，只能等待警方的調(diào)查結(jié)果。
兩地警方并案處理后，對一系列存款失蹤案件展開了細(xì)致的調(diào)查，隨著調(diào)查越深入，案情也越來越觸目驚心。僅在2014年一年內(nèi)，浙江、江蘇兩省陸續(xù)有6家銀行的儲戶出現(xiàn)了存款消失的情況，涉案總金額高達(dá)5億，其中絕不多數(shù)存款都流入了邱某的個人賬戶。
根據(jù)存款流向警方鎖定邱某是嫌疑人之一，可憑邱某一己之力，絕不可能在分散在兩省不同城市的6家銀行中同時作案，換言之，邱某必有同伙，而且極有可能是銀行內(nèi)部人員，否則無法解釋銀行出示給儲戶的匯款憑證。
根據(jù)這個思路，警方調(diào)取了各銀行的監(jiān)控，確定了銀行存在內(nèi)鬼的事實(shí)，有的銀行是一個內(nèi)鬼，有的則是兩個?？闪钊梭@訝的是，銀行有內(nèi)鬼不假，但匯款密碼卻是儲戶自己輸入的。
也許大家會感到疑惑，這里以受害者之一的羅某為例，為大家講述一下事情的經(jīng)過。
2013年的某天，羅某走進(jìn)了杭州市聯(lián)合銀行古蕩支行。來到柜臺前，他掏出一本存折遞進(jìn)窗口，要求打印一份對賬單。負(fù)責(zé)為他辦理業(yè)務(wù)的銀行職員祝某接過存折，首先在機(jī)器上進(jìn)行了一次刷折，在系統(tǒng)中進(jìn)行錄入，到這里，祝某的一舉一動都合乎規(guī)范。
然而接下來，在等待對賬單打印的時間，祝某卻做了一個極為反常的舉動，她拿起存折在機(jī)器上重新刷了一次，而正常的業(yè)務(wù)是不需要重復(fù)刷折的。
就在祝某二次刷折動作結(jié)束后，窗口外的密碼器馬上發(fā)出提示：“請輸入密碼”。作為普通人，羅某根本不了解銀行操作的具體程序，只能按照提示一板一眼地進(jìn)行操作，第二次輸入了密碼，而這次輸入的正是匯款密碼。這意味著在無意識間，羅某存折上的錢已經(jīng)全部被轉(zhuǎn)走了。匯款完成后，祝某則若無其事地將存折還給了羅某。
整個過程看起來行云流水，明顯不是第一次，實(shí)際上，通過這種方式，祝某先后轉(zhuǎn)走了42位儲戶的存款，合計金額9500多萬。對于儲戶來說，祝某的每一次行動都是對信任二字的踐踏，他們半生的血汗積蓄，在一個起眼的小動作之后，瞬間化為烏有。
看到這里大家也許會感到疑惑，銀行對于大筆轉(zhuǎn)賬應(yīng)該有完善的規(guī)章制度才對，怎么會輕易就讓祝某得手呢？
實(shí)際上，各大銀行對于大筆轉(zhuǎn)賬都是要經(jīng)過授權(quán)的，一個銀行職員根本無法獨(dú)立完成，必須要有另一位職工的授權(quán)才可以，只是這項(xiàng)規(guī)定執(zhí)行的似乎不太嚴(yán)謹(jǐn)。例如祝某偷偷轉(zhuǎn)賬時，確實(shí)有另一名銀行職員上前來確認(rèn)，但她只是自欺欺人地看了一眼，并沒有按規(guī)定跟羅某仔細(xì)核對轉(zhuǎn)賬事宜，十分隨意的便進(jìn)行了授權(quán)，完全只是走個過場。
原本，這項(xiàng)授權(quán)制度是銀行比較完善的制度，可兩位員工一個心懷鬼胎，一個用信任代替了制度的執(zhí)行，最終造成了嚴(yán)重的后果。
雖然搞清楚了一些問題，但警方還是疑惑重重，祝某等內(nèi)鬼為什么要這樣做呢？他們應(yīng)該十分清楚這種事情根本經(jīng)不起查，而邱某又是何方神圣，她怎么收買這些內(nèi)鬼的呢？儲戶又為何偏偏選擇找內(nèi)鬼辦理業(yè)務(wù)呢？
這一切都還是謎團(tuán)，恐怕只有邱某才能說得清楚。
經(jīng)過一個多月的秘密調(diào)查后，警方依法傳喚了邱某。通過邱某和祝某的供詞，一個觸目驚心的騙局漸次在民警面前展開。
邱某出生于天臺縣，是當(dāng)?shù)匦∮忻麣獾钠髽I(yè)家，她手握一項(xiàng)專利技術(shù)，一直想借此大干一場，但由于經(jīng)營不善，兩年間虧了不少錢。為了東山再起，她只好不斷游說自己的親朋好友進(jìn)行融資，最多的時候，她手里有上億元的現(xiàn)金。因此在外人看來，邱某是一位成功的企業(yè)家，可暗地里，她其實(shí)已經(jīng)陷入了拆東墻補(bǔ)西墻的怪圈。
長期拿不到分紅的親朋好友逐漸對他起疑，公司資金鏈也面臨斷裂，著急上火的邱某于是便打起了銀行的注意。在商海沉浮多年，邱某認(rèn)識不少銀行工作人員，由于出手闊綽，上到高管，下到柜員，她都有幾分薄面。
當(dāng)時，她向這些銀行人員提出將儲戶的存款借給她使用一年，一年后如期歸還，并許諾每幫她搞到一筆儲戶存款，就能得到其中的10%。雖然不少銀行職員都明白這是違法行為，但為了年底沖業(yè)績，也為了賺取傭金，還是有一些人經(jīng)不住誘惑被拉下了水，祝某便是其中之一。
搞定銀行職員后，邱某扭頭又去拉儲戶。期間，她特意找了一些中間人幫忙，對中間人的許諾跟銀行方面相同，每拉到一單，就能拿到儲戶存款總額的10%。對待儲戶，邱某則是利用了對方愛貪便宜的心里弱點(diǎn)，謊稱只要在指定銀行存滿一年定期，存戶就能拿到12%-15%的年利率，而且還可以跟原本的銀行利率疊加。當(dāng)時，銀行的定期存款年利率一般是3%，兩相之和最低也有15%。
這意味著1000萬的存款，一年的利息大概就有150萬，幾乎等于天上掉餡餅，不得不說確實(shí)相當(dāng)誘人。但大家都不傻，高回報就必然伴隨著高風(fēng)險，那受害儲戶為什么還敢把錢存進(jìn)去呢？不擔(dān)心風(fēng)險嗎？
實(shí)際上，這跟一個叫“貼息存款”的活動有關(guān)。當(dāng)時，隨著銀行的增多，國內(nèi)各主流銀行以及地方銀行展開了激烈的儲蓄競爭，為了能夠爭取更多的客戶，有些銀行在原本的存款利息之外，再額外給出數(shù)量不等的年利率，有的是8%，有的是10%，這就是“貼息存款”，貼息存款屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的灰色地帶，是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，一般對儲戶沒有什么風(fēng)險。
正因?yàn)橛秀y行的“貼息存款”活動的先例，不少儲戶被邱某的謊言所欺騙。當(dāng)然，只是單純把錢存進(jìn)去，邱某根本沒法做手腳，一個短信通知就能讓她的計劃毀于一旦，于是她對想要合作的儲戶提出的幾點(diǎn)要求。
不能提前支取，不能開通稅，不開通短信提醒，不查詢，不開通網(wǎng)銀等，總而言之就是要求儲戶一年內(nèi)就當(dāng)自己沒有這筆存款。這幾點(diǎn)要求讓不少儲戶打了退堂鼓，但還是有一部分人未能經(jīng)得起高利率的誘惑，落入了彀中。就這樣，儲戶存款的當(dāng)天，他們的錢就被內(nèi)鬼神不知鬼不覺地轉(zhuǎn)移到了邱某的賬戶上，而他們卻宛如睜眼瞎，對此一無所知。
而在騙局中最關(guān)鍵的匯款憑證，是邱某事先就從儲戶嘴里套取了具體存款金額，再讓內(nèi)鬼根據(jù)存款金額制作一張匯款憑證，反正對于內(nèi)鬼來說，銀行有現(xiàn)成的票據(jù)，不外乎填寫幾個數(shù)字，簽個名而已，各受害儲戶的匯款憑證就是這么來的。
靠著這個連環(huán)騙局，邱某在短短一年的時間內(nèi)就偷走了5億多元的儲戶存款。其實(shí)按照邱某的騙局邏輯，如果她可以在儲戶定期到期之前把錢還回去，便可以安穩(wěn)無憂，甚至下一波可以如法炮制騙走更多儲戶的錢，但幸運(yùn)的是，她的能力太差。
首先根據(jù)她的騙局設(shè)定，負(fù)責(zé)拉貸款的中間人分走10%，內(nèi)鬼分走10%，這些錢是需要立即支付的，空手套白狼行不通，因此最并到她手上的錢只有80%。其次是她能力實(shí)在太差，有了數(shù)億巨款之后，她依舊沒能挽救日薄西山的事業(yè)，接連虧損，到時間后，答應(yīng)償還銀行的錢根本還不上。最終，儲戶的定期存款到期后，騙局自然就瞞不住了。
隨著整個案件的水落石出，所有涉案人員均被警方逮捕，等待他們的將是法律的嚴(yán)懲。案件真相大白了，但事情遠(yuǎn)沒有結(jié)束，那些存款被轉(zhuǎn)走的儲戶們可是發(fā)了愁，他們之間少的存了幾十萬，多的存了上百萬，來自杭州的楊大媽更是拿出了畢生積蓄1300萬，全部存進(jìn)了銀行，如今都被轉(zhuǎn)走，卡上一分不剩，急的直哭。
如果這個問題不能妥善解決，不僅幾大銀行的信譽(yù)將毀于一旦，恐怕整個中國的銀行業(yè)都要遭受重創(chuàng)。銀行靠的就是信譽(yù)，一旦不被民眾信任，接下來必然會引發(fā)擠兌風(fēng)險，那造成的嚴(yán)重后果將不可估量。
好在幾大銀行都明白其中的風(fēng)險，對于后續(xù)補(bǔ)償問題都有積極的態(tài)度。尤其是古蕩支行，率先做出表率，在事發(fā)后不久就自行墊付了儲戶4000多萬的損失，不僅歸還了本金，連利息都按定期補(bǔ)償了儲戶。其他銀行有樣學(xué)樣，儲戶們的問題也陸陸續(xù)續(xù)地得到了解決。
儲戶們的損失雖然得到了補(bǔ)償，事件算是圓滿解決，但留下的教訓(xùn)值得思考。首先是銀行，對職工素質(zhì)以及道德的培育明顯存在偏差，實(shí)際上，近些年民眾對銀行普遍不像以前那么信任，網(wǎng)上經(jīng)常流傳各銀行店大欺客的故事，希望能夠引起他們的反思，真正做好自己的本職工作。
其實(shí)是儲戶，貪便宜差點(diǎn)吃了大虧，好在這次警方以及銀行妥善解決了問題，否則萬一無法追回涉案資金，半輩子乃至一輩子的心血打了水漂，后悔都來不及。高回報必然伴隨高風(fēng)險，這個亙古不變的經(jīng)濟(jì)規(guī)律，只要打消一些貪便宜的心思，才能遠(yuǎn)離騙局，立于不敗之地。
最后是邱某等人，法律必須要給予這種利欲熏心的罪人以嚴(yán)厲處理，只有這樣，才能更好地避免類似事件的發(fā)生。
責(zé)任編輯：Rex_01
