方德富走到銀行門(mén)口。
他看著手里的存折，心想，終于要拿到利息了，等拿到高額利息一定要好好瀟灑一下。
當(dāng)他把存折遞給工作人員的時(shí)候，卻被告知里面的存款早就提走了！
方德富以為是工作人員看錯(cuò)了，又讓工作人員重新查了一次。
要知道，當(dāng)初他可是存的一年定期，這才剛到期，錢(qián)怎么會(huì)在之前就不翼而飛呢？
方德富不愿意相信這個(gè)事實(shí)，甚至連密碼都沒(méi)有第二個(gè)人知道。
銀行為證清白，給方德富打印了一份流水明細(xì)。
流水明細(xì)里面顯示：
在2013年3月8日，他前往天臺(tái)縣工商銀行存了一筆330萬(wàn)的一年定期存款。
而就在同一天同一時(shí)間，那330萬(wàn)居然轉(zhuǎn)進(jìn)了邱女士的賬戶里。
可是，方德富別說(shuō)是認(rèn)識(shí)邱女士了，就連姓邱的都不認(rèn)識(shí)，他意識(shí)到不對(duì)勁，連忙報(bào)了警。
警方在后續(xù)的偵查當(dāng)中，赫然發(fā)現(xiàn)，這已經(jīng)不是第一筆存款被莫名轉(zhuǎn)賬的案子了。
最后，警方通過(guò)方德富的案子抓到了背后逍遙法外的犯罪團(tuán)伙。
而且，犯罪主謀還是一位50多歲的女企業(yè)家，金額竟然高達(dá)5個(gè)億！
那么，在女企業(yè)違法犯罪的背后到底有著什么隱情呢？為什么她可以準(zhǔn)確的轉(zhuǎn)走大量巨款呢？
巨大的誘惑：高額利息
2013年，浙江省和江蘇省兩地有許多居民都收到了一條短信，短信里面說(shuō)的是：
您好，現(xiàn)邀請(qǐng)你到xxxx銀行辦理存款。
現(xiàn)我司有高額貼息返還活動(dòng)，但僅限于存一年定期存款，屆時(shí)將會(huì)返還10%的高額貼息。
您還在考慮什么，快來(lái)辦理吧。
當(dāng)居民看到這條短信的時(shí)候，有些人不信，有些人卻覺(jué)得發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)要來(lái)了。
要知道，在平常存款利息只有3%。
當(dāng)存款利息為1.91%的時(shí)候，就相當(dāng)于100元存三個(gè)月得0.48元。
所以，那10%的高額貼息讓居民都心癢癢，恨不得立馬就帶著錢(qián)去辦理一年定期。
當(dāng)居民收到這條短信的時(shí)候，他們沒(méi)有覺(jué)得奇怪，因?yàn)樵谝酝臅r(shí)候，銀行也會(huì)弄活動(dòng)，但是這次的貼息是最高的。
居民嚴(yán)格按照了短信指定的銀行和指定的時(shí)間，在同一天，浙江蘇州兩省都有大量的定期存款。
楊大娘也是其中受惠的一位，當(dāng)她收到短信后，與老伴商量了一會(huì)便前往了銀行。
當(dāng)楊大娘到達(dá)柜臺(tái)前面辦理存款業(yè)務(wù)的時(shí)候，她報(bào)了一個(gè)1300萬(wàn)的金額。
這時(shí)，楊大娘第一次輸入了密碼。
可是，就在楊大娘輸完后不久，工作人員又提醒輸入一次密碼。
楊大娘覺(jué)得有些不解，連忙問(wèn)業(yè)務(wù)員怎么回事，為什么輸兩次。
“第一次沒(méi)有弄到，不好意思，再輸一次吧。”
工作人員的溫柔解釋打消了楊大娘的疑惑，于是她又一次輸入了密碼。
但是，讓楊大娘沒(méi)有想到的是，最近來(lái)辦理巨款定期的人都輸了兩次密碼。
也正是因?yàn)檫@第二次的輸入密碼，居然在一年到期之后，直接讓他們痛不欲生。
那么，到底發(fā)生了什么事呢？
背后黑手
“喂，警察同志，我在銀行存的錢(qián)都沒(méi)了?！?/p>
近日，警方連續(xù)接聽(tīng)了多個(gè)銀行存款消失的案件，警方也發(fā)現(xiàn)，這絕對(duì)不是偶然，而是有人蓄意而為之。
在2013年，通過(guò)短信高額貼息的方式，讓儲(chǔ)戶在指定的銀行和地點(diǎn)辦理存款手續(xù)，犯罪團(tuán)伙再通過(guò)某種方式將錢(qián)轉(zhuǎn)走。
但是，在銀行里面，他們是怎么把錢(qián)轉(zhuǎn)走的呢？讓每一位巨款都消失得悄無(wú)聲息。
警方通過(guò)聯(lián)系受害人得知，所謂的官方短信里面，居然還要他們?cè)诖婵钪罅ⅠR打印一份流水，且在存款的時(shí)候，他們還需要簽訂一份五不協(xié)議。
這份協(xié)議里面說(shuō)的是在一年定期存款中，儲(chǔ)戶不能做以下任何一件事，如果做了那將會(huì)得不到10%的貼息： 1.不能提前支取
2.不能開(kāi)通稅
3.不開(kāi)通短信通知
4.不查詢
5.不開(kāi)通網(wǎng)銀
就是因?yàn)檫@五不協(xié)議，讓儲(chǔ)戶們都不敢對(duì)存款進(jìn)行查詢，但，也給了犯罪分子下手的機(jī)會(huì)。
警方覺(jué)得銀行的做法似乎有些超出常理，按理說(shuō)，即使是銀行有存款的優(yōu)惠，也不會(huì)阻止儲(chǔ)戶們查詢余額的行為。
但是，這次高貼息的背后卻禁止了儲(chǔ)戶的相關(guān)權(quán)利，這讓警方不得不對(duì)銀行產(chǎn)生懷疑的心理。
警方先是秘密聯(lián)系了銀行高層，調(diào)取了相關(guān)監(jiān)控，這時(shí)，他們發(fā)現(xiàn)了一個(gè)疑點(diǎn)，那就是，為受害的42位儲(chǔ)戶辦理業(yè)務(wù)的居然都是同一個(gè)工作人員。
業(yè)務(wù)員
這一點(diǎn)就充分體現(xiàn)了那位業(yè)務(wù)員的嫌疑。
通過(guò)監(jiān)控，我們可以看到，當(dāng)儲(chǔ)戶將存折遞給業(yè)務(wù)員打印流水的時(shí)候，已經(jīng)輸入過(guò)一次密碼了。
可是業(yè)務(wù)員卻刷了兩次存折，讓儲(chǔ)戶又輸入了一次密碼。
誰(shuí)也沒(méi)有對(duì)業(yè)務(wù)員的小心思起疑心。
就在這兩分鐘之內(nèi)，儲(chǔ)戶存折里的巨款又被轉(zhuǎn)走了 。
原來(lái)，儲(chǔ)戶信任無(wú)比的業(yè)務(wù)員居然就是犯罪嫌疑人！
可是，業(yè)務(wù)員是怎么知道儲(chǔ)戶要存款的呢？她又沒(méi)有通仙的能力。
而且，除了這一家銀行，還有其他五家銀行都出現(xiàn)了類似的事情，業(yè)務(wù)員串通了她們嗎？
很顯然，業(yè)務(wù)員并沒(méi)有這么神通廣大的能力。
這時(shí)候，警方發(fā)現(xiàn)了這些受害者的存款90%都轉(zhuǎn)向了一個(gè)人的賬戶上。
那就是邱女士。
隨后，警方偵查了邱女士的銀行賬戶。
他們發(fā)現(xiàn)，在2013年3月份-4月份期間，邱女士的銀行賬戶里居然被轉(zhuǎn)入了上億 的交易。
那么，業(yè)務(wù)員和邱女士到底是認(rèn)識(shí)還是不認(rèn)識(shí)呢？
邱女士會(huì)不會(huì)也是犯罪團(tuán)伙中的一員呢？
拆西墻補(bǔ)東墻
其實(shí)，在業(yè)務(wù)員偷偷辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的時(shí)候，還有兩個(gè)重要流程。
第一個(gè)重要流程，在進(jìn)行大數(shù)目轉(zhuǎn)賬之前，儲(chǔ)戶必須先要簽訂一份匯款憑證。
也就是說(shuō)，李大爺想要給女兒轉(zhuǎn)100萬(wàn)，在轉(zhuǎn)賬之前，要在匯款憑證里寫(xiě)下相關(guān)信息和簽名。
第二個(gè)重要流程，在儲(chǔ)戶將存折交由業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)賬期間，需要另外一位工作人員用卡片進(jìn)行授權(quán)，在工作人員同意授權(quán)的同時(shí)，還需要當(dāng)面與儲(chǔ)戶驗(yàn)證相關(guān)信息。
但是，在業(yè)務(wù)員對(duì)巨款下黑手的時(shí)候，匯款憑證早就偽造好了。
而工作人員在授權(quán)的時(shí)候也沒(méi)有盡到責(zé)任，不僅沒(méi)有與儲(chǔ)戶驗(yàn)證相關(guān)信息，就連信息都沒(méi)有看一眼。
這正是銀行管理的紕漏。
犯罪嫌疑人利用的就是這幾點(diǎn)。
首先，儲(chǔ)戶對(duì)銀行無(wú)條件的信任，再者，銀行工作人員并沒(méi)有按照工作要求行事。
當(dāng)警方秘密調(diào)查一個(gè)月后，已經(jīng)知曉了大概的犯罪過(guò)程。
這時(shí)，邱女士也被帶到了審訊室。
邱女士對(duì)自己的犯罪行為承認(rèn)得很快，也向警方坦白了犯罪團(tuán)伙的作案過(guò)程。
邱女士其實(shí)是一位商人，當(dāng)她擁有了一項(xiàng)專利技術(shù)之后，她開(kāi)始想以此走上富貴之路。
但是，卻沒(méi)有多少人有合作的意愿，但是邱女士不愿意就這樣放棄。
于是，邱女士通過(guò)高回報(bào)的方式激發(fā)員工尋找合作方的動(dòng)力。
雖然，有不少員工都為邱女士帶來(lái)了合作，但是，這些合作都不值一提。
賺回來(lái)的錢(qián)不多，員工的高回報(bào)也得給予。
最后，邱女士還自己親自去談合作，今天有可能是請(qǐng)張總吃個(gè)飯，明天又有可能辦個(gè)晚會(huì)。
一來(lái)二去的，邱女士手里的資金都快花完了。
這時(shí)候，邱女士慌張了，當(dāng)初吸引別人融資的時(shí)候，自己可是夸下了?？?。
如今公司卻開(kāi)始入不敷出了，別說(shuō)是盈利了，就連最基本的保障都不夠。
當(dāng)公司面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，邱女士開(kāi)始將目光放在銀行里的存款上。
然而，邱女士在銀行里根本就沒(méi)有存款，她盯上的是別人的存款。
邱女士找了個(gè)中間人認(rèn)識(shí)到銀行前工作人員，通過(guò)前工作人員的陳述，他們得知現(xiàn)如今的巨款轉(zhuǎn)賬一般都是直接授權(quán)，并不會(huì)有繁瑣的程序。
一開(kāi)始，前工作人員萬(wàn)般不愿，犯罪違法的事情，她可不干。
但是，當(dāng)邱女士應(yīng)承事成之后給予10%的誘惑下，前工作人員猶猶豫豫地答應(yīng)了下來(lái)。
在接下來(lái)，基本就和邱女士無(wú)關(guān)了。
被騙儲(chǔ)戶
前工作人員找到在銀行工作的同事密謀之后，就制定出來(lái)了這套方案。
在儲(chǔ)戶存定期一年的時(shí)候，所有接手人必須都是“自家人”。
并且還要在神不知鬼不覺(jué)辦好轉(zhuǎn)賬程序。
在一年到期之后，邱女士會(huì)立馬歸還儲(chǔ)戶的本金和10%的貼息。
也就是說(shuō)，邱女士是屬于偷借儲(chǔ)戶的錢(qián)，在一年期限到達(dá)的時(shí)候，邱女士將會(huì)多給儲(chǔ)戶10%的利息，前工作人員和業(yè)務(wù)員都可以得到10%的回報(bào)。
如果儲(chǔ)戶是存款100萬(wàn)，那儲(chǔ)戶、前工作人員、業(yè)務(wù)員都可以得到10萬(wàn)元。
經(jīng)過(guò)犯罪團(tuán)伙之間的“努力”，他們成功拿下了六家公司，偷轉(zhuǎn)了5億存款。
可是，邱女士太過(guò)于相信自己了，認(rèn)為公司只需要資金周轉(zhuǎn)一下，就可以走向巔峰，從而將所偷轉(zhuǎn)的存款在期限之前歸還。
雖然有時(shí)候，拼搏一下的確可以見(jiàn)到更壯觀的美景，但是，有的時(shí)候，我們還是要看清局勢(shì)，從事實(shí)出發(fā)，違法犯罪的事情我們是一點(diǎn)也不能碰！
在這件事情中，儲(chǔ)戶缺少的是防范意識(shí)，面對(duì)高額貼息就忍不住上套了也是正常，但是在存款之前，還是要向工作人員咨詢一下。
而前工作人員和業(yè)務(wù)員更是知法犯法。
在經(jīng)歷了這起案件之后，中國(guó)銀行的副行長(zhǎng)表示：這樣的案件，我們不應(yīng)該再犯！
好了，朋友們，這期講到這里就結(jié)束了，喜歡的朋友可以留個(gè)贊和關(guān)注，我們下期再見(jiàn)。
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